Estamos sempre enfrentando adversidades diversas, infelizmente, passamos por um longo período de pandemia, e ainda hoje lidamos com os desafios relacionados à Covid-19, agora nos deparamos com a situação na Ucrânia e tantos outros problemas surgem, e como tudo isso afeta sua carteira de investimentos? A diversificação, ou distribuição em classes de ativos ou setores diferentes, podem mitigar o risco de sua carteira.
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Parece até um bicho de sete cabeças falar sobre diversificação, mas as distorções de mercado acontecem cada vez mais rápidas, então é muito importante que sua carteira de investimentos esteja aderente a estes movimentos, vejo investidores com a mesma carteira desde 2013, e tudo que aconteceu de lá para cá? Poderia ter tido uma rentabilidade melhor? Com certeza.
Você já deve ter ouvido falar em não colocar todos os ovos na mesma cesta, acho que todo mundo conhece bem essa frase, mas há quem entenda que o passo a seguir é abrir conta em 8 instituições diferentes e distribuir os valores em CDB, claro que o investidor pode fazer isso, alguns optam para reduzi risco de crédito, mas entenda que isso não é diversificar.
Vamos ao primeiro passo da diversificação: avaliar seu perfil investidor, é primordial saber e entender seu comportamento e vale ressaltar que este seja revisto de tempos em tempos, independente do prazo de dois anos do seu vencimento, seus objetivos podem mudar, sua família pode aumentar, o mercado pode dar uma reviravolta, então fique sempre de olho nisso.
Já que falei sobre os objetivos, este é um excelente indicador para tomada de decisões, ou seja, qual foi a divisão exata que o investidor fez na hora de determinar valores a serem investidos? Sempre aconselho fazer isso de forma prática, e por que não desenhar? Pegue uma folha em branco e desenhe três pilares de tamanhos diferentes, sendo o primeiro menor e o último maior, indique um prazo para cada um. Por exemplo, no primeiro, de 6 meses a 1 ano, no segundo de 1 a 2 anos e no terceiro coloque um prazo superior a 2 anos.
Após isso, escreva seus objetivos dentro de cada coluna de acordo com os prazos. Por exemplo, eu quero trocar meu carro daqui um ano, então posso colocar na primeira coluna.
No momento que defino isso, passo a entender qual parte dos meus investimentos poderão ser expostos a um risco maior, ou seja, quanto mais longo o prazo, maior é minha flexibilidade em trabalhar essa carteira. Reforço que o investimento classificado no seu planejamento de curto prazo e suas reservas de emergências precisam ser tratadas de forma mais conservadora.
Mas, meu perfil investidor foi classificado como conservador, mesmo assim posso diversificar minha carteira? Sim, e deve, até mesmo um produto de renda fixa pode te dar uma rentabilidade maior com um pouco mais risco. E tem mais um ponto para os investimentos mais conservadores, com uma inflação acumulada a 10,54% qual é seu ganho real?
O correto é buscar junto ao especialista da instituição onde mantém sua carteira um estudo já com as indicações destes pilares. Responderá melhor a um mix maior de ativos o médio a longo prazo, e é sempre bom se atentar as correlações.
A negativa, por exemplo, B3 (SA:B3SA3) (bolsa brasileira) e Dólar possuem uma tendência oposta, nunca estão na mesma direção, ou seja, o impacto negativo de um será compensando com o positivo de outro. Porém, não podem reduzir o potencial de rentabilidade da carteira.
Outro ponto a considerar, que falei em meu artigo anterior, é não investir em um ativo porque seu colega está investindo. Tome decisões baseadas em seu perfil, venho falando muito sobre isso. Nestes 17 anos trabalhando com investimentos, vejo isso acontecer quase todos os dias e perdas financeiras podem trazer sérias consequências.
Agora que sua carteira já está diversificada, entenda que ela não é eterna. Já tive situações de recomendar uma carteira e o investidor demorar um pouco para decidir, quando me procurou expliquei que aquela já não estaria aderente ao que precisava, pois o mercado já havia mudado.
Portanto, invista e acompanhe, não deixe sua carteira à deriva, solicite ao especialista seu extrato consolidado, constando a rentabilidade média e também por ativos, entenda se há necessidade de troca, ou, até mesmo, aumentar o valor diante de uma oportunidade de crescimento.
Cuide de seus investimentos, isso fará grande diferença para seu futuro!