Você Já Pensou na Sua Aposentadoria?

A maioria de nós possui uma preocupação, como será nosso padrão de vida quando nos aposentar? Porém muitas vezes não há um planejamento para esse futuro. E mesmo com o planejamento comentemos alguns equívocos.

Quando pensamos em aposentadoria, a primeira opção de investimento que nos vem à mente é o plano de previdência complementar fechada ou privada.

A questão é que esses planos quando comparados com outros investimentos tem uma rentabilidade abaixo da expectativa. Em média rendem algo em torno de 10% a 12% ao ano. Descontada a inflação e imposto de renda, o rendimento liquido dos planos de previdência complementar fica aquém da nossa necessidade.

Um detalhe importante dentro da política de investimentos dos planos de previdência complementar, é que a maior parte do capital é investida em ativos financeiros comercializados em bolsa de valores, ações e fundos diversos. E estes fundos investem boa parte de seu capital em ações. A outra parte dos investimentos são destinados à renda fixa e títulos públicos, ou seja:

“Você já investe em ações só que sem saber. Pois 2/3 do capital da sua previdência complementar ou fundo de pensão é composta por ações.”

Investir na bolsa é algo bom, o problema está na baixa rentabilidade oferecida por esses fundos/previdências complementares. Boa parte do lucro fica no meio do caminho para custeio e remuneração dessas entidades, além é claro dos custeios das próprias despesas para sua gestão.

Não podemos nos esquecer do efeito cascata das despesas de pessoal e impostos, pois parte do seu dinheiro vai para ratear os gastos do seu plano de previdência complementar. Este por sua vez como parte de sua política de investimentos, aplica parte de seus ativos em fundos de investimentos diversos e estes fundos tem custos operacionais que indiretamente são pagos por você.

Outro fator preocupante nos planos de previdência complementar diz respeito à conduta de seus gestores, tanto do ponto de vista técnico, na sua capacidade de tomar decisões de forma racional, ou seja, as melhores decisões de investimentos, quanto do ponto de vista ético, de não cometer nenhum desvio de conduta. Pois em qualquer um dos casos uma decisão errada pode causar grandes perdas, e estas perdas vão prejudicar diretamente o seu futuro.

Vejam como exemplos os escândalos recentes de má gestão no plano de previdência complementar dos funcionários dos Correios, funcionários estes que para manter a solvência de seu plano foram obrigados a fazer aportes extras de aproximadamente 26% de seus salários.

É muito mais seguro e racional que você mesmo possa investir e gerir seu dinheiro para a sua aposentadoria.

Agora porque os planos de previdência complementar investem pelo menos 2/3 de seu capital em ativos comercializados em bolsa de valores?

A resposta é simples, porque o mercado acionário é a categoria de investimento mais segura e rentável em um horizonte de longo prazo.

Assim podemos concluir que como estratégia de diversificação de risco é viável a manutenção de um plano de previdência complementar. Porém não faça grandes aportes, nem deposite ali grandes expectativas, pois esses planos além da baixa remuneração tem o risco de apresentar em algum momento algum problema, e necessite de aportes adicionais.

Você que pensa no seu futuro e de sua família e quer garantir a formação de um “pé de meia”, tome as rédeas de suas finanças, seja você mesmo o gestor de suas economias, não confie em tudo que os outros digam, procure obter mais informações, estude sobre finanças e o mais importante invista parte considerável de seu capital na bolsa de valores, em ações de boas empresas, pois à longo prazo é a melhor forma de investir seu dinheiro.