Certamente, você já deve ter ouvido falar sobre o sistema de GPS. Mesmo que nunca tenha andado de avião, navegado em uma embarcação ou mesmo andado em um carro, esse acrônimo está mais perto do que se imagina. Por exemplo, o sistema de localização e direcionamento mais famoso do mundo, o popular Waze, é baseado no GPS.
GPS é a sigla para Global Positioning System: sistema de posicionamento global. O dispositivo nos indica onde estamos, em qualquer lugar no planeta Terra, sob quaisquer condições atmosféricas e climáticas, a todo momento. Baseado em 24 satélites que orbitam o globo, ele tem uma capacidade de localização magnífica, podendo apresentar um nível de precisão de até a casa dos centímetros.
O pessoal mais novo pode não saber que, antes da chegada desta tecnologia aos dispositivos móveis e sistemas de navegação veiculares, usávamos mapas impressos para nos orientarmos nas viagens. De qualquer modo, antes de iniciarmos a jornada, estudávamos o itinerário em folhas de papel para não nos perdermos no meio do trajeto.
Da mesma forma, quando estamos falando das suas finanças pessoais e no início de jornada financeira, você precisa ter o MPS calibrado primeiro. O Money Position System (sistema de posicionamento do seu dinheiro) nada mais é do que uma maneira de saber, exatamente, onde você está nas finanças. Análogo ao GPS, ele vai mostrar como está a sua condição financeira, fornecendo dados sobre entradas, saídas, dívidas e patrimônio.
Claramente, esta é apenas uma brincadeira com os famosos sistemas de localização geográfica, mas saber sua posição correta no planeta financeiro é algo muito sério. Parece piada, mas muita gente não sabe.
Muita gente do mundo das finanças pessoais defende que você deve iniciar definindo: 1º o que você quer, ou seja, escolher em você deseja investir. Em seguida, procura-se estabelecer 2º qual é o seu objetivo para o uso do investimento em questão e, por fim, 3º em quanto tempo pretende colher seus frutos. A partir daí, seria possível avançar para uma próxima etapa do processo.
Outros defendem que o início de tudo está 1º em se conhecer, descobrir se você é uma pessoa que está gastando ou que está facilmente cedendo às tentações das ofertas maravilhosas - apresentadas incansavelmente para nós. Assim, conhecer o seu perfil de comportamento, por sua vez, vai ajudar a 2º determinar quais as ferramentas mais adequadas para as correções de conduta que, por consequência, podem auxiliar na busca dos seus objetivos.
Realmente, essas duas atitudes iniciais seriam muito importantes e, sem elas, teríamos vários problemas em nossa jornada financeira.
Mas me parece que conhecer exatamente quanto que entra de dinheiro em sua conta, por meio do seu salário e de eventuais comissões, honorários, arrecadação, é fundamental para saber a sua localização no mundo das finanças.
Assim sendo, uma etapa essencial para realizar este processo é estar ciente de seus gastos básicos (despesas essenciais), que serão aqueles que balizam o tamanho do seu fundo de emergência no início (falaremos em outro texto) e, na sequência, as outras despesas.
Nesse sentido, existe uma frase bastante didática sobre como devemos tratar nossas despesas, com um toque de humor: “As despesas são iguais às unhas, precisam de manutenção e corte”.
Depois, é necessário saber o quanto sobra. Este será o nosso total disponível para investir. Quando não sobra, temos déficit. E aí tem que ajustar alguma coisa.
Essas duas informações (controle de entradas e saídas) são de vital importância para que você descubra onde (e em que momento) está na sua vida financeira.
As dívidas são um capítulo à parte, e devem ser consideradas como o inimigo da sua saúde financeira. Dívidas devem ser feitas com muito, mas muito cuidado, e jamais para atender a desejos fúteis de consumo (tem gente que não concorda comigo. O que você acha disso?).
Esses registros devem ser feitos em base mensal e acompanhados o mais criteriosamente possível, seja por planilhas, aplicativos, ou mesmo o bom e velho caderninho de anotações.
Sabendo exatamente onde você está na sua vida financeira – através do seu MPS descrito acima - você poderá partir para as próximas fases da jornada. Ai sim, essas etapas poderiam tratar do plano de investimentos, do plano de aposentadoria, do plano para aumentar patrimônio e, em paralelo, fazendo a auto-avaliação de comportamento para ver como você pode se ajudar ou, em muitos momentos, evitar se auto sabotar.
E você, está com o MPS ajustado?