Você lembra qual foi a sua primeira meta ao entrar para o mercado de capitais? É bem provável que mais da metade dos investidores da bolsa tenha pensado em ter um bom dinheiro caindo na conta.
Mesmo com pouco dinheiro “pingando” na conta, é plenamente possível começar a reinvestir comprando mais ativos e ativando efetivamente o efeito dos juros compostos.
Afinal, uma grande conquista é feita de várias pequenas conquistas.
Como viver de renda
Para viver com a renda obtida em investimentos, primeiro você precisa plantar as árvores, para depois colher os frutos.
É preciso montar uma carteira de investimentos com ações de empresas que pagam dividendos.
Depois é necessário acumular patrimônio (ter cada vez mais ações) de forma a receber cada vez mais dividendos.
O que são dividendos?
Dividendo é o tipo de provento mais conhecido e é recebido na forma de dinheiro, diretamente na sua conta.
Proventos são formas de remuneração ao acionista de uma determinada empresa. Uma vez sócio, você tem o direito de receber esse tipo de benefício.
Por que as empresas pagam dividendos?
O pagamento de dividendos é uma forma da empresa gerar benefícios aos seus acionistas.
O dividendo nada mais é do que um pedacinho do lucro da empresa que o acionista tem direito de receber. Essa parcela dos lucros que é repassada aos sócios como dividendos é chamada de payout.
É importante mencionar que é previsto em lei que pelo menos 25% dos lucros devem ser distribuídos, mas podem existir algumas excepcionalidades em casos específicos conforme definido em estatuto de cada empresa.
Além da remuneração paga em dividendos, existem outros tipos de proventos, como Juros sobre Capital Próprio (JCP), bonificações e direitos de subscrição.
Como escolher as melhores ações pagadoras de dividendos?
Para montar uma carteira de dividendos é preciso buscar boas empresas, que paguem bons dividendos e bons níveis de preço.
Existem alguns setores onde conseguimos observar empresas mais propícias ao pagamento de dividendos, normalmente são empresas mais consolidadas, maduras e com menores oportunidades de investimento. Assim, o caixa que é gerado é usado para remunerar o acionista com o dividendo, e não com novas aquisições.
Como referência, utilizamos cinco indicadores que mostram que uma empresa possivelmente é uma boa pagadora de dividendos.
Avalie se a empresa é lucrativa e se possui consistência nos lucros;
- Geração de caixa;
- Entenda se existe uma política de dividendos definida;
- Analise o Payout/Yield, e por fim;
- Se apresenta solidez financeira.
Como saber quanto vou ganhar de dividendos?
As empresas apresentam uma relação de dividendo por ação. O investidor recebe um valor de acordo com a quantidade de ações que possui em carteira.
É possível saber com base no Dividend Yield (retorno com dividendos). Cada empresa tem uma relação/taxa.
Quando são pagos?
Além do valor de dividendos variar, a frequência de pagamento também varia. A periodicidade segue a política de cada empresa. Existe empresa que distribui todo mês, outra que distribui duas vezes no ano e aquela que distribui trimestralmente.
A importância de reinvestir o dividendo
O investidor deve usar o dividendo recebido para comprar mais ações da mesma empresa que distribuiu ou de outra oportunidade que tenha em vista.
O mais importante é não usar capital novo, mas sim usar os dividendos para receber mais dividendos. Assim funciona o efeito bola de neve, com juros compostos jogando a favor no longo prazo.
Incidência de imposto de renda
No caso dos dividendos, o valor pago é livre de imposto de renda. Como são calculados a partir do lucro líquido da empresa, a tributação já ocorreu.
Já no caso do JCP, há a incidência de imposto de renda de 15% sobre o valor recebido pelo acionista.