Como o investimento e o dinheiro em geral realmente funcionam? Essa é uma pergunta muitas vezes respondida com sugestões simplistas que são difíceis, senão impossíveis, para os indivíduos seguirem.
No entanto, se investir dinheiro funcionou como a grande mídia sugere, então por que, depois de três dos "bull markets" mais significativos da história, 80% dos americanos estão tão lamentavelmente despreparados para a aposentadoria?
O ponto crucial a ser entendido ao investir dinheiro é o seguinte: o mercado financeiro fará uma de duas coisas para o seu futuro financeiro.
- Se você tratar os mercados financeiros como uma ferramenta para ajustar suas economias atuais à inflação ao longo do tempo, os mercados o manterão rico.
- No entanto, se você tentar usar os mercados para torná-lo rico, seu capital será transferido para aqueles da primeira categoria.
Vamos nos concentrar no primeiro item.
Como investir dinheiro realmente funciona
Segurança financeira não é apenas investir o dinheiro corretamente, mas também fazer as coisas importantes para a preservação do capital a longo prazo. A seguir estão alguns pensamentos sobre as regras de investir dinheiro e preservação de capital.
1. Compre na baixa, venda na alta - Por mais óbvio que pareça, é a única coisa que a maioria dos investidores faz exatamente o oposto. Sua capacidade de comprar consistentemente na baixa e vender na alta determinará o sucesso ou o fracasso de seus investimentos. A realidade simples é que 100% de sua taxa de retorno é determinada por quando você entra ou sai do mercado de ações.
2. O preço do mercado de ações está sempre certo - A única coisa que realmente importa no investimento é o preço. Se os preços estão subindo, então você está operando em "long" no mercado. Se eles estão caindo, você está com dinheiro ou em "short". O que você "acha" que o mercado deveria estar fazendo a qualquer momento é irrelevante. Com todas as coisas sendo iguais, quanto mais tempo você ficar do lado certo do mercado de ações, mais dinheiro você ganhará. Quanto mais tempo você ficar do lado errado, mais dinheiro você perderá.
3. Todo mercado ou ação que sobe cairá e vice-versa - Quanto mais extremo o movimento para cima ou para baixo, mais extremo será o movimento na direção oposta quando a tendência mudar. Isso também é conhecido como a regra “a tendência sempre muda”.
4. Acertar o market timing é impossível, mas gerenciar riscos é - Market timing é uma tentativa de estar “all in” ou “all out” do mercado no momento correto. Fazer isso de forma consistente é uma façanha impossível que eventualmente leva a grandes perdas. No entanto, é possível usar uma sólida disciplina de investimento e gerenciar o risco do portfólio para evitar a destruição de capital. Desenvolva um processo (como análise de média móvel) para ajudar a identificar os momentos em que você deve reduzir ou aumentar a exposição a ativos de risco.
5. A pior coisa que um investidor pode fazer é ter uma grande perda em sua posição ou carteira - Você pode evitar cometer grandes erros evitando comprar coisas quando estão com preços excessivos. Deve ser óbvio que seu ponto de partida é fundamental para determinar seu retorno total. Se você comprar na baixa, seus resultados de investimento a longo prazo serão irrefutavelmente melhores do que alguém que comprou na alta.
“Preço é o que você paga. Valor é o que você recebe." – Warren Buffet
6. Os métodos de investimento mais bem-sucedidos exigem mudanças marginais - Uma forte disciplina de investimento requer paciência, disciplina e trabalho. No entanto, uma vez que um portfólio é construído, a manutenção operacional é em função das mudanças na margem. Investir é um processo de longo prazo com vistas a mudanças de tendência. Tal portfólio requer muito poucas mudanças entre as principais mudanças de tendência. Se você está negociando com regularidade, você está especulando. Os especuladores acabam perdendo mais dinheiro do que ganham.
7. A tendência é sua amiga - Já que a tendência é a base de todo lucro; entender as tendências de mercado de longo e curto prazo são úteis para entender os riscos versus recompensar o investimento em dinheiro. Ao contrário da perspectiva de curto prazo da maioria dos investidores de hoje, a riqueza é criada pela captura de grandes movimentos do mercado; não por day trading ou investimento em ações de curto prazo.
8. Você deve deixar seus lucros correrem e cortar suas perdas rapidamente - Esta é a chave para investir dinheiro e construir riqueza. Uma disciplina de investimento é uma condição necessária para o sucesso. Se você NÃO tem uma abordagem altamente disciplinada para investir dinheiro; você não vai ganhar dinheiro a longo prazo.
Como o dinheiro realmente funciona
Não se trata apenas de investir dinheiro, mas também há pontos vitais sobre o próprio dinheiro.
1. Sua carreira fornece sua riqueza - Você provavelmente ganhará mais dinheiro com seu negócio ou profissão do que com seus investimentos. Apenas muito raramente alguém faz uma grande fortuna com investimentos, e geralmente são aqueles que têm um negócio investindo riqueza para outros por uma taxa ou participação. (Isso inclui até mesmo Warren Buffett.)
Concentre-se em sua carreira, ou negócio, como o gerador de sua riqueza.
2. Economize dinheiro. Muito - "Viva com menos do que você ganha e economize o resto". Isso parece bastante simples, mas é extremamente difícil na realidade. Dado que 80% dos americanos têm menos de US $ 500 em economias, isso conta a história real. No entanto, sem poupança, não podemos investir para aumentar nossas economias em riqueza futura.
3. O verdadeiro objetivo de investir dinheiro é ajustar a poupança à inflação - Como investidores, somos arrastados para o “cassino” chamado mercado de ações. No entanto, o verdadeiro objetivo do investimento é garantir que nossas “poupanças” se ajustem à paridade do poder de compra no futuro. Embora US$ 1 milhão pareça muito hoje, em 30 anos valerá muito menos devido ao impacto da inflação. Nosso verdadeiro objetivo de investir NÃO é vencer algum índice de referência aleatório assumindo riscos excessivos. Em vez disso, nossa verdadeira referência é a taxa de inflação.
4. Não assuma que você pode substituir sua riqueza - O fato de você ter ganhado o que tem não significa que você poderia ganhá-lo novamente se o perdesse. Trate o que você tem como se nunca pudesse ganhá-lo novamente. Nunca, arrisque sua riqueza supondo que você pode recuperá-la.
5. Não use alavancagem - Quando alguém quebra completamente, quase sempre é porque usou dinheiro emprestado. O uso de "margin accounts" ou hipotecas (para além da sua casa) coloca você em risco de ser eliminado durante uma liquidação forçada. Se você lidar com todos os seus investimentos em regime de caixa, é praticamente impossível perder tudo - não importa o que possa acontecer no mundo - especialmente se você seguir as outras regras fornecidas aqui.
6. Sempre que você estiver em dúvida, é sempre melhor errar do lado da segurança - Se você perder uma oportunidade de aumentar sua fortuna, outra surgirá em breve. Mas se você perder suas economias de uma vida inteira apenas uma vez, talvez nunca tenha a chance de substituí-las. Sempre erre do lado da cautela. Sempre pergunte o que PODE dar “errado” em vez de focar no que você “ESPERA” que dê certo.
Investir dinheiro para o nosso futuro não é tão simples quanto a mídia faz parecer. Todos nós queremos ser capazes de economizar hoje para as necessidades de amanhã, esperando que os mercados compensem a diferença. Infelizmente, não há truque mágico para construir riqueza.
O processo de poupar diligentemente, investir de forma conservadora e gerenciar expectativas construirá riqueza ao longo do tempo.
É chato. Mas funciona.
Não importa sua idade atual, não é tarde demais para começar a fazer escolhas melhores.