Geralmente, em momentos de pânico no Mercado, com a Bolsa despencando, os investidores inexperientes podem ficar desesperados e podem se desfazer das suas posições a “preços de banana”.
Muito em conta também, porque já haviam alocado na hora errada, comprando as Ações em topos e aí, não têm psicológico para aguentarem as flutuações tradicionais desta modalidade de investimento.
Outro fator que você precisa sempre observar para fazer melhores investimentos é a Taxa Selic. Quando os juros sobem, como nos últimos meses, que saíram da casa dos 2% ao ano, para os recentes 12,75%, geralmente o investidor coloca na balança o que se chama de prêmio pelo risco: “Por que eu vou investir na Bolsa, que é mais arriscado, se eu posso ir para a Renda Fixa, que está pagando bem e com risco praticamente zero?”
Você já deve ter percebido então, que quando os Juros (Selic) sobem, geralmente a Bolsa desce e vice-versa. Com os Juros tão baixos como estavam em 2% ao ano, o Mercado naturalmente poderia procurar investimentos em Ações de boas empresas, com potencial de valorização e altos dividendos, para ter um rendimento acima da inflação e entre +10% a +20% ao ano, em média, sobre todo o patrimônio.
Uma dica que você pode adotar na sua estratégia de investimentos neste atual cenário, com os juros altos, é aplicar o seu dinheiro no Tesouro Selic, que vai render dia após dia, como o próprio nome já diz, a Taxa Selic.
Acredito ser interessante, porque no Tesouro Selic você não tem a carência. Ou seja, pode sacar a qualquer momento, sem ter descontado nenhum valor por sair antes do término da aplicação. Assim, o seu dinheiro vai ficar rendendo, até que surja uma boa oportunidade para investir em determinada Ação na Bolsa.
Quando esta oportunidade surgir, você poderá sacar o valor desejado e comprar esta Ação.
Investir no Tesouro Selic é bem prático! Pode ser feito através da sua própria corretora aqui no Brasil ou pelo aplicativo do seu Banco. É rápido e fácil!
Se você depositar e sacar um valor antes de completar os primeiros 30 dias, vai incidir uma tabela regressiva de IOF sobre o lucro. A partir destes primeiros 30 dias, você já vai ficar livre do IOF, seguindo a próxima tabela de recolhimento já na fonte, o que é bastante prático.
Até 6 meses, a alíquota vai ser de 22,5% sobre o lucro. De 6 meses a 1 ano, de 20% sobre o lucro. De 1 ano a 2 anos, de 17,5% sobre o lucro e, a partir de 2 anos, 15% sobre o lucro. O fato de recolher já na fonte facilita a sua declaração do imposto de renda.
Olhando para o gráfico do Ibovespa abaixo, você pode notar como os preços caíram nas últimas semanas, da região de 121.900 pontos, para a zona de interesse entre 105.800 até 100.150 pontos. Uma desvalorização aproximada de -16%.
Como a Bolsa estava “alta”, poderia não ser interessante você montar a sua carteira de Ações, já que o Mercado provavelmente corrigiria, num cenário de aumentos da Selic.
Sendo assim, você poderia ter alocado o seu dinheiro no Tesouro Selic, para que ele rendesse com menor risco, até esperar uma virada na Bolsa, que poderá acontecer a partir de agora.
Com a Bolsa barata nestas regiões das mínimas de 2021, você pode começar a investigar os Papéis de boas empresas buscando fazer um bom negócio. Eventualmente, comprar uma boa Ação a um preço descontado, que possa lhe trazer uma margem de segurança no seu investimento, com potencial de valorização e dividendos.
Outra variável que você deve ficar de olho quando falamos de Selic é a cotação do dólar. Note no gráfico semanal abaixo, como a moeda americana despencou nos últimos meses. -20% desde a resistência em R$ 5,75.
O dólar estava caro na época. O Federal Reserve ainda não havia se posicionado ainda sobre a sua escalada de aumentos dos juros americanos que, em tese, tende a valorizar o dólar. Esta escalada se desenhou nos últimos dias. Vai ser a política monetária do Banco Central dos EUA para controlar a inflação mais alta dos últimos 40 anos.
Aí, você teria mais uma janela de oportunidade para investir pensando nos juros. Com o dólar barato, na casa de R$ 4,60, você poderia alocar parte do seu patrimônio também em dólares, visando uma iminente valorização da moeda americana que se desenharia no futuro.
Este trâmite pode ser feito tendo uma conta também em uma corretora no exterior, onde o seu depósito em reais seria transformado em dólar e você começaria a investir também pensando no câmbio.
Dos R$ 4,60 até os atuais R$ 5,12, já houve uma valorização de +12% aproximadamente. Com o seu dinheiro lá fora rendendo em dólares, porque não investir também em Ações Americanas para uma estratégia de ganha-ganha? Assim, o seu dinheiro vai estar sempre rendendo aqui no Brasil e no exterior.
A ideia deste Artigo foi te trazer uma ideia panorâmica do Mercado, pra que você não fique mais perdido sobre onde investir com a variação dos juros, que interferem diretamente nos ativos.
Tendo esta consciência, você vai conseguir identificar as melhores horas de sair da Renda Fixa para a Bolsa, sem operar de forma invertida e ficar na espiral do prejuízo.
Não se esqueça de adotar esta visão estratégia também para o câmbio. Uma maneira inteligente de você diversificar os seus investimentos e com alto potencial de rentabilidade.