Esta é uma pergunta recorrente dos investidores que desejam viver de renda passiva. Mas a primeira má notícia é que a maioria das empresas brasileiras não paga dividendos mensalmente. Muitas distribuem semestralmente e outras trimestralmente. Assim, não é tão trivial montar uma carteira para ganhos mensais, pois isso requer uma estratégia específica para garantir um fluxo de renda regular.
Antes de começar a investir, é preciso determinar claramente seus objetivos financeiros e a quantidade de renda passiva que você deseja gerar com seus investimentos em ações de dividendos mensais. Isso ajudará a orientar suas escolhas de investimento.
Dado o primeiro passo, busque montar uma carteira que pague todo mês, combinando empresas com diferentes periodicidades de distribuição. Este portfólio deve ser composto por empresas consistentes, ou seja, ações que têm um histórico consistente de pagamento de dividendos, uma política de dividendos estável e um histórico de pagamento confiável. Esta seleção criteriosa de empresas é crucial e envolve a análise da saúde financeira, incluindo lucros, dívida e fluxo de caixa.
Pensando no longo prazo, o investidor deve olhar para setores estáveis e defensivos. Como exemplo, podemos citar Bancos, Energia Elétrica, Saneamento, Telecomunicações e Infraestrutura. Tais segmentos tendem a ser fontes consistentes de dividendos e são menos suscetíveis a flutuações econômicas. É preciso lembrar ainda que as produtoras de commodities podem distribuir bons dividendos sazonalmente, mas não são adequadas a quem quer ou precisa de previsibilidade.
Outra dica importante é sempre observar a capacidade de crescimento dos dividendos, buscando empresas que não apenas pagam dividendos consistentes, mas também têm um histórico de aumento desses dividendos ao longo do tempo. Tais ações podem ser especialmente atraentes para investidores em busca de renda passiva crescente.
Como nada é tão simples, o passado nem sempre reflete o futuro e a empresa também deve dar sinais de que vai crescer ao longo dos próximos anos. Seu desempenho depende do reinvestimento de parte dos lucros, que vai alimentar sua manutenção e expansão. Desta forma, como regra geral, privilegie empresas que distribuam entre 30% e 60% dos lucros.
Outro componente importante de uma carteira com foco em dividendos mensais é mitigar as flutuações de renda. A diversificação é um recurso valioso, pois minimiza eventuais impactos específicos de uma ou outra empresa no resultado geral. Portanto, não coloque todos os seus recursos em uma única ação ou setor.
Montada a carteira, o trabalho ainda não encerrou, pois fundamentos mudam. Acompanhe sempre o desempenho de sua carteira e a saúde financeira das empresas em que investiu. Avalie se as empresas continuam a cumprir suas políticas de dividendos e se há mudanças significativas em suas perspectivas. Isso é importante para garantir que seus dividendos mensais permaneçam estáveis e crescentes. Considere reinvestir os dividendos que você recebe. Isso pode ajudar a acelerar o crescimento de sua carteira e, consequentemente, sua renda passiva.
Agora é ter paciência e mirar o longo prazo, pois investir em dividendos mensais pode não gerar retornos espetaculares no curto prazo, mas é uma estratégia eficaz a longo prazo. Mantenha a paciência com seu horizonte de investimento em mente para colher os benefícios da renda passiva e do potencial crescimento do capital.
* Ricardo Schweitzer é analista independente especializado em dividendos